El inicio de la vida laboral marca un hito significativo en la vida de los jóvenes chilenos.
Con los primeros ingresos, se abre un abanico tentaciones que pueden llevarnos a adquirir cosas que antes parecían fuera de alcance.
Si bien es válido darse ciertos gustos y disfrutar de los frutos del trabajo, es importante reflexionar sobre qué hacer después de esa primera gran compra.
¿Cómo podemos establecer una relación saludable con el dinero que nos permita satisfacer tanto nuestros deseos momentáneos como planificar un futuro financiero sólido?
Es por eso que la educación financiera para jóvenes es absolutamente fundamental.
Si quieres comenzar a tener una educación financiera de calidad, te recomendamos que revises la gran gama de profesores particulares de contabilidad existentes en Superprof.
No se trata únicamente de números y balances…
Se trata de tomar conciencia, de tomar determinaciones bien fundamentadas y, lo más crucial, de disfrutar de una vida financiera plena.
En este artículo, exploraremos cómo los jóvenes chilenos pueden aprender a manejar y administrar su propio dinero de manera inteligente, convirtiendo cada ingreso en una oportunidad de crecimiento y bienestar.
Orden y plantilla Excel finanzas personales
La plata, las lucas, el dinero, o como prefieras llamarlo, se convierte en parte integral de nuestra vida desde que comenzamos a trabajar.
Sin embargo, ¿te has dado cuenta que, durante la educación media e incluso en la universidad, nadie nos enseña a lidiar con ello?
Nos dejan un tanto desorientados y tenemos que enfrentarnos a ingresos y salidas sin mucha orientación.
No obstante, comprender cómo gestionar el dinero es una habilidad crucial.
El primero consejo que se le podría dar a un joven es ser ordenado.
La educación financiera destinada a jóvenes parte con la necesidad del orden del dinero.
Y quizá lo mejor que se puede hacer en estos casos y mantener un registro.
Y ¿Qué programa te facilitará la vida con respecto a esto? Sí, una planilla Excel.
Aprendizaje de contabilidad
Sin clases de contabilidad, es fácil caer en deudas con el primer sueldo.
La tentación de gastarlo todo en cosas antes inalcanzables está siempre presente.
No obstante, si esto se convierte en un hábito, podría perjudicial a largo plazo.
Imagina tener que destinar ingresos al pago de deudas en lugar de disfrutarlos.
Por otro lado, entender cómo gestionar tu dinero desde la adolescencia puede marcar la diferencia.
La educación financiera para jóvenes en estos tiempos puede prevenir más de un dolor de cabeza.
Algunos conceptos básicos que debes comprender con el objetivo de administrar mejor tu dinero son por ejemplo:
- Ser consciente de gastos
- Saber como presupuestar
- Comprender la diferencia entre activos y pasivos
Los beneficios son muchos.
Piensa en tener un control real sobre tu economía, ahorrar para cosas que realmente importan y aprender sobre como funciona el comercio.
¿Quieres saber más sobre cómo administrar tu sueldo eficientemente? lee el siguiente artículo.
La educación financiera es la clave que evita que esos primeros sueldos se escurran sin un propósito.
Pero también es clave para construir una relación saludable con el dinero que te acompañará siempre.
Finanzas personales Excel o cómo organizar tu dinero
Llevar tu economía personales en una planilla Excel es una herramienta altamente útil por varias razones.
Revisemos Algunas a continuación:
- Organización y Visibilidad
- Personalización
- Seguimiento del dinero
- Actualización en Tiempo Real
- Análisis de Tendencias
Organización y Visibilidad
Una planilla Excel permite organizar todas las transacciones financieras de manera estructurada.
Puedes crear categorías específicas de egresos e ingresos, lo que proporciona una visión clara y detallada de tu economía personal.
Personalización
Puedes adaptar la planilla según necesidades específicas.
Personalizar categorías, formatos y fórmulas te permite tener un control preciso de tus ingresos y gastos, ajustándola a tu situación financiera única.
Seguimiento del dinero
Con Excel, es fácil establecer y dar seguimiento a un presupuesto.
Puedes establecer límites en cada categoría de gasto, y la planilla realiza automáticamente cálculos.
Actualización en Tiempo Real
Al ingresar transacciones regularmente, puedes mantener actualizada tu información financiera en tiempo real.
Esto te brinda una comprensión inmediata de tu situación financiera y evita sorpresas desagradables.
Análisis de Tendencias
Excel facilita la creación de gráficos y tablas dinámicas, lo que te permite analizar tendencias a lo largo del tiempo.
Esto puede ayudarte a identificar patrones de gasto, realizar comparaciones mensuales o anuales, y tomar determinaciones informadas.
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Educación financiera en Chile: conceptos esenciales
Gestionar el dinero puede parecer complicado.
Es por eso que hay que comenzar por saber estas definiciones claves antes de tomar alguna determinación.
Exploraremos estos términos y veremos cómo aplicarlos en la vida cotidiana en Chile.
Revisémoslos a continuación:
- Presupuesto
- Ahorro
- Activos y Pasivos
- Tasa de Interés
- Endeudamiento Responsable
- Inversión
Presupuesto
Imagina tu dinero como un detallado cuadro de finanzas personales.
Si ganas $500.000 al mes, el presupuesto te ayuda a asignar montos específicos de necesidades básicas como:
- Comida
- Vivienda
- Transporte
Por ejemplo, podrías destinar $300.000 para compras esenciales y el resto a entretenimiento y ahorros.
Esto te guía en la distribución del dinero, evitando sorpresas desagradables al final del mes.
Lo importante es que asegures pagos esenciales y puedas disponer de lo que queda de dinero de manera responsable.
Ahorro
Guardar dinero ayuda no es solo en conseguir metas grandes, sino también para situaciones imprevistas.
Supongamos que decides ahorrar el 10% de tu sueldo mensual.
Este fondo actúa como tu red de seguridad en emergencias.
Tener un fondo proporciona estabilidad financiera.
Activos y Pasivos
Entender la diferencia entre activos y pasivos es fundamental.
Los activos son inversiones o propiedades que generan ingresos, como acciones o bienes raíces.
Por ejemplo, si inviertes en acciones que pagan dividendos, construyes un activo que proporciona ingresos regulares.
En cambio, los pasivos son egresos que consumen dinero sin retorno, como mantener un auto.
Tasa de Interés
Comprender la tasa de interés es esencial.
Si ahorras dinero en una cuenta con interés, ganas más con el tiempo.
Pero si tienes deudas con tasas altas, estás pagando más de lo que recibes.
Saber a manejar las tasas de interés te permite maximizar ganancias y minimizar costos.
Endeudamiento Responsable
El endeudamiento puede ser útil, pero es crucial hacerlo de manera responsable.
Si decides tomar un préstamo, evalúa si es realmente necesario y si tienes la capacidad de pagarlo.
Pedir un préstamo con el fin de invertir en tu educación es una buena decisión a futuro.
Inversión
Invertir es como plantar una semilla que cosecharás en el futuro.
Puedes invertir en acciones, bienes raíces u otras herramientas.
Supongamos que destinaste dinero a acciones con buen historial de rendimiento.
A medida que esas acciones crecen, tu inversión también lo hace.
Este dinero bien gestionado puede ser una poderosa herramienta para construir riqueza a largo plazo.
Comprender estas definiciones te proporciona las herramientas necesarias que te ayudará a tomar determinaciones financieras informadas y construir un futuro financiero sólido.
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¿Cómo hacer una buena administración de mi dinero?
Ser ordenado es esencial para mantener un equilibrio financiero y asegurarte de que estás utilizando tu dinero de manera efectiva.
Aquí te dejamos algunos consejos prácticos:
- Registra gastos
- Categoriza gastos
- Arma un presupuesto
- Reconoce entre necesidades vs. Deseos
- Crea un fondo de emergencia
- Débito automático
- Chequea gastos fijos
- Ahorra
- Evalúa hábitos de gasto
Registra gastos
Anota todas las compras, desde las más grandes hasta las más pequeños.
Puedes hacerlo tradicionalmente con un cuaderno, utilizar aplicaciones especializadas o una planilla Excel.
Categoriza gastos
Agrupa las salidas en categorías como alimentación, vivienda, transporte, entretenimiento, deudas, etc.
Esto te dará una visión clara de en qué áreas estás gastando más y en cuáles estás gastando menos, ayudándote a identificar posibles áreas de reducción de dinero.
Arma un presupuesto
Con base en ingresos y egresos regulares, establece un presupuesto mensual.
Define límites para cada categoría y asegúrate de no excederlos para mantener un control efectivo de tu dinero.
Reconoce entre necesidades vs. Deseos
Distingue entre necesidades y deseos.
Asegúrate de cubrir primero necesidades esenciales, como vivienda, alimentos y servicios.
Crea un fondo de emergencia
Destinar parte de los ingresos a un fondo de emergencia puede parecer exagerado, pero te ayudará a cubrir crisis inesperadas sin afectar tu presupuesto principal. Ejemplo: reparaciones inesperadas o situaciones imprevistas.
Débito automático
Configura el débito automático en facturas recurrentes, como wifi, luz, gas, etc, a través de la aplicación de tu cuenta bancaria.
Esto evita olvidos y cargos por pagos atrasados.
Chequea gastos fijos
Revisa regularmente las compras fijas, como servicios y seguros.
A veces, se pueden negociar tarifas o buscar opciones más económicas sin comprometer la calidad.
Ahorra
Establece metas de ahorro de cosas importantes, como viajes, estudios o la compra de un auto.
Destina una parte de los ingresos a estas metas específicas.
Evalúa hábitos de gasto
Reflexiona sobre hábitos de gasto.
Identifica áreas donde podrías reducir dinero sin sacrificar tu calidad de vida, como llevar comida en tupper al trabajo, por ejemplo.
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